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企业主如何避免将“财富”变成麻烦? 宜信在金家岭亮出“新六脉神剑”

一位位“风云人物”的退出舞台,都证明了当前中国已然进入家业延续、企业交接班的关键阶段。

图片来源:视觉中国

作者:洪铭宇

继马云卸任后,联想控股也“官宣”柳传志的正式退休,一时引发舆论轰动。

一位位“风云人物”的退出舞台,都证明了当前中国已然进入家业延续、企业交接班的关键阶段。据测算百万亿级别的家业传承将在未来5到10年发生。

近日,宜信财富在青岛发布《2019企业家调研报告:家业传续》, 对当前国内家族传承现状做了重点分析,并给出了家族传承的“新六脉神剑”。

企业家的“财富”焦虑

如何创造更多的财富,并进而把财富变成福祉而非麻烦?

在回答这一问题之前,首先要知道,何谓“财富的麻烦”。简单来讲,就是财富的保值和增值。

对于民营企业家而言,个人财富和企业成长的命运往往交织在一起,企业的风险也就会波及到个人和家庭,所以要想能够在财富不断积累成长过程中实现保全,并非易事。

随着创富一代正在慢慢老去以及行业的转型升级,许多企业家希望将企业交给更加具有创新力,更具国际视野的年轻一代。但往往会发现,下一代不一定希望继承家业,或者不具备企业管理能力。所以,如何做到家业交接,并在交接的过程中,让创造财富的基础延续以进一步实现财富保值增值——家族传承,又是另一大难题。

宜信财富在报告中提到,在日益国际化的时代中,传承中需要兼顾更多方面,传承的复杂度也随着家庭成员规模和财富规模提升而增加。一个家庭,除了家族企业与金融资产,还有更重要的组成因素,例如子女、婚姻、国籍身份等。

此外,高净值人士所掌握的财富往往不局限于中国,货币也不局限于人民币,在全球范围之内优化自己的资产配置就是一个必然的选项。不过,中国实行外汇管制,从2015年开始,外汇通道纷纷收紧,这对高净值人士在全球范围之内优化自己的资产配置,提出了新的挑战。

综合上述种种,在企业交接班的关键节点上,财富传承也变得越来越复杂。

“中国式”财富传承的需求

中国式财富传承已经在路上。

根据宜信财富发布的《2019企业家调研报告:家业传续》调研结果显示,近60%的受访企业主表示,财富传承问题已提上考虑日程,但实施尚不紧急,还需要从能力、品性等多方面综合考察二代。

当前,家族财富传承作为一个体系化工程,表现出了以下特点。

首先,可投资资产总量越大,企业主似乎越倾向于将企业财富向家族基金方向转化,这里的家族基金包含设立家族信托,将家族企业之外的金融资产进行隔离管理等等。

第二、企业家年龄与培养接班人的紧迫性正相关,60岁及以上的受访者把“培养接班人”作为未来3至5年企业战略定位核心,占比达53.1%。同时,数据显示,受中国传统观念的影响,子女接班依然是家族企业的首选,占比44.7%,如果既有儿子,也有女儿,则以能力为先,但不同年龄层次企业家,对接班人选的态度也有不同,60岁及以上的受访者,则更加青睐“外聘职业经理人”,比例高达48.1%,且超过五成的该年龄层次受访者已经或即将实施接班人计划。

第三、企业主普遍愿意选择“外聘专业财富管理机构”为其提供投资建议,占比55.4%;同时,可投资资产总量在3000万人民币以上,开始考虑“影响力投资”,整体来看,投资偏好排名前三位的依次是“私募投资”(76.9%)、“银行理财”(76.4%)、“债券、股票、基金”(76%)。

第四、八成以上高净值客户,愿意投身于公益慈善。

“新六脉神剑”亮相家族传承

当前,很多民营企业家已经未雨绸缪,通过家族宪章、家族信托和保险等早做准备,这从实践上来印证,中国式传承已经迈出了重要一步。

与此同时,新的认识也正在逐步显现:财富不仅限于金钱,家族精神、家族价值观的传承与发扬才是实现“富过三代”、“富过百年”更本质的力量。

到底有什么样的工具能够同时完成风险管理、财富交接、价值观传承等诉求?宜信财富在《2019企业家调研报告:家业传续》的报告中给出了解决问题的“六脉神剑”。

1、企业每5年重塑一次

中国经济升级,倒逼企业转型。如果谁不愿意创新,去尝试未知的事情,长期而言,将慢慢被淘汰,企业业务会逐渐萎缩,甚至破产。而宜信财富总结的531企业战略,正是应对于此的第一把“神剑”。

531中的“5”是指企业每五年重塑一次;“3”是指重塑的三个步骤,即:第一步明确目标,企业在“A点”时要知道“B点”在哪里,第二步制定战略规划,清楚如何到达“B点”,第三步,坚定而灵活的执行;“1”是指一切以客户未来的需求为中心。

2、培养具备核心技能的创二代

要有意识地培养二代企业家“创”的能力,AI、机器可以取代的是结构化知识,但人的创造力是不能被取代的,对于一个家族来说,良好的家风和家训是人格培养的最好载体,要从小、从点滴中去引导。

3、着手设立家族信托,长远规划

经过调研,我国第一代创业者的年龄层次普遍在50岁以上,财富传承、资产管理、企业继承、合法节税是其核心需求,与此同时,根据自身情况,还会引申出个性需求,比如财产的跨代遗赠、企业境外上市计划、非婚生子的养护等。

那么,选择何种工具能够尽可能满足以上这些综合需求呢?借鉴欧美国家成功经验,家族信托是首选工具。

家族信托可以根据委托人要求,灵活约定各项条款,包括为年幼受益人设置保护条款、受益人获得财产的时间及比例、受益人获得财产的前提条件等,以统筹实现资产传承和企业传承的体系化需求。

4、坚定践行资产配置

进行合理有效的资产配置以分散投资风险。举例来讲,首先未来,家族信托的设立,将会变得非常普遍,成为一个必备的工具,甚至可以说是一个标配;

其次,在未来,资产配置将会大行其道,正如宜信财富在2016年和2017年资产配置策略指引所言,当我们说投资理财的时候,首先想到的应当是投资组合,而不是某个具体的产品;当我们在说风控的时候,首先想到的是风控的顶层设计即资产配置,而无其他。

5、投资母基金,拥抱新经济

中国投资者享受了多年“零风险”固定收益产品的红利,过去数年“打破刚兑”让很多人从梦中惊醒,并且陷入“资产荒”的困境。在充满不确定性的时代,以母基金的方式分散风险,投入良性的社会经济发展中,以获得长期稳健回报。经过这几年的市场检验,这套策略不仅帮助投资者躲避了单一资产类别或者单一项目所带来的极端风险,更是分享到了世界顶级投资机构的成果以及科技创新的红利。

6、拿出1%资产,全家一起做公益

拿出家庭资产的1%去做公益,对于家庭的影响相当有限,而这1%,能创造出巨大的奇迹。目前中国高净值家庭的总资产在百万亿级别,如果从中拿出1%做公益,那就是1万亿,是当前全国公益慈善基金会总量约2000亿的5倍,在专业人士的手中能发挥出强大的社会推动力。

 

 

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