作者：云小妹

家族办公室可谓是私人财富管理最顶级的形式之一。

尤其是单一家族办公室，更是许多人可望而不可即的身份象征。

虽然联合家办的形式可以适当降低家族办公室的门槛，可目前许多家办还是因成本过高而发展受阻。

家办一直都是成本中心

家族办公室最早起源于古罗马时期的大“Domus”（家族主管）以及中世纪时期的大“Domo”（总管家）。

现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶，一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和财务专家集合起来，研究的核心内容是如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。

1882年，约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室，这样就出现了只为一个家族服务的单一家族办公室(Single Family Office，SFO)。

能在富豪的家族办公室工作的人，都是顶尖人才，顶尖的律师、顶尖的税务师、顶尖的会计师。除了人员成本外，房租成本、装修成本、水电和差旅费，都是沉重的负担。

虽然许多单一家族办公室的成功大家有目共睹，但巨额的成本开支却是不争的事实，只有很少几个家庭负担得起建立和管理这类组织的费用，而这些组织本质上是成本高昂的。

高额的负担使得许多富豪都只能放弃单一家族办公室。因而家族办公室逐渐演变出两种形式，为单个人及其家人提供服务的单家族办公室，以及为少数几个客户提供服务的咨询公司-多家族办公室。

降低成本，对家办拓客是极大的帮助

家族办公室提供的服务，其实是许多高净值人士都十分需要的。

首先是资产配置和财富传承服务。家族办公室往往有专门的团队，负责根据经济周期进行全球资产配置，根据家族成员的生命周期进行保险配置，搭配家族信托和遗嘱等传承工具进行家族财富的传承规划。

JPMorgan就曾经服务过五代卡耐基家族，助力卡耐基家族的财富保值、增值并合理传承。卡内基65岁时以4.8亿美元把钢铁公司卖给了摩根财团，之后做了三个安排：

1） 设立了霍姆信托公司，每年为年金名单成员进行财富分配，同时执行卡内基遗嘱；

2） 设立卡内基基金会，陆续注资1.35亿美元，成为当时世界上资金规模最大的基金会，并将霍姆信托公司的所有权留给基金会；

3）安排专业财富管理机构对基金会资金进行有效资产配置，以维持基金会购买力。

富不过三代是许多富豪担心的问题，而家族办公室的服务可以解决这个问题。

第二是家族治理服务。其中包括家族文化价值观建设、家族宪章的草拟和家族议会沟通机制拟定等等。家族文化传承看似比较虚，但是其实通过合理的制度设计，是可以做到的。家族宪法看似神秘，但大致可以归纳为公司治理、接班人培养、家族会议、家庭内部规范、家族成员退休规定、家族宪法修改和决议执行六大内容。

现在许多家族也正面临家族精神难以传承的问题，因而也急需家族办公室提供这种服务。

第三是家族企业治理问题。家族企业的股权往往是家族最重要的资产，因而家族企业的治理也十分重要。

家企不分、企业股权不明晰等问题，却在中国广泛存在，因而在企业治理方面，许多企业家也急需家族办公室的帮助。

如果家族办公室能更多地压低服务成本，那么则会有更多的潜在客户前来问询。

疫情之下的线上办公风潮，或许正是虚拟家族办公室的成立契机

相对于传统家族办公室，“虚拟家族办公室”是一个十分新颖的形式。

虚拟家办有三个特点。

一是分散化，家办的成员无需在一个办公地点办公，甚至都不需要在同一个城市，这也使得家办能最大化地吸引全球各地的人才。

二是技术驱动，成员分散决定了虚拟家办的办公方式主要是线上办公。因而高效的线上办公软件和电话会议系统是十分重要的。

三是低成本，虚拟家办的运营，不需要租用价格昂贵的写字楼，也不需要水电成本，仅支付员工工资即可，大大节省了开支。

但虚拟家族办公室也面临着种种挑战。

首先是如何招聘，招聘虚拟家办成员，会更重视自我驱动、自律、协作等方面的能力，对应聘者执业水平的要求也更高。

然后是管理。虚拟家办的领导，要督促员工工作，但又不能用力过猛。相信大家都烦透了在远程办公过程中“工作生活不分家”的状态，因此虚拟家办的运作，也需要考虑“边界”问题。

最后是企业文化的打造，其中最重要的就是凝聚力和归属感的打造。虚拟家办的员工分散于世界各地，彼此很少见面。这些专业人员仅在其领域专业知识中进行咨询，因此他们并不总是看到组织的整体情况，因而家办的凝聚力也很难形成。

结语

非典的时候，没人认为网购是靠谱的，就像现在也没人认为虚拟家办会成功。

但作为有创造力和进取精神的财富管理人，对于未来，我们要敢于设想。

即使不认可虚拟家办，也要认识到降低成本对于家族办公室的重要性。

除了家办虚拟化外，更多降低成本的方式正等着从业者们探索。