作者：谢崇玲Jolin

从疫情开始严控到现在，时间差不多过了一个月，许多人都在探讨线下转线上的转型，但是不是每一项业务都适合从线下转型为线上业务呢？例如家族办公室。

年龄小，资历老，90后美女管家Jolin将带来《“希望”：疫情后家办从业者的新生：从企业主视角看全球财富规划》，为你引路未来家办的发展方向。

一场从武汉开始迅速蔓延全国的新型肺炎，面临着线下业务几乎全线崩溃的现实环境，几乎所有的行业都在探索新的经营方式，包括非常多金融人也都被迫从线下转战线上。所谓危机，就是危中有机，谁反应更快，谁就有可能抢占下一个风口。那么我们家办从业者如何在线上抢占先机呢？

在家族办公室的团队里面，不但有负责税务的律师，还有负责家族信托板块的信托专家，甚至包括配置大额保单的过程中需要财务核报的会计师，某些移民业务可能需要境外身份规划的理财师，即使是安全的时间里，这些人通常也不会在一起办公，疫情对他们的团队合作几乎没有影响。

就像现在大多数人都是在家办公一样，各个领域的专家也可以通过电话会议、电子邮件、视频会议等方式实现合作，在线办公是今年的热门话题，在家族办公室的工作开展中，当然也不会被遗忘。

实践不受影响，那我们来聊一聊客户。

家族办公室服务的对象主要是高净值人群，其中百分之七十由企业主构成，那我们来从企业主的角度来看一下，他们是怎么在做全球财富规划的。

对于企业主来说，税收是他们一定会关心的话题，而税收与地区和身份紧密相关。企业主在做全球资产配置和开辟全球业务的过程中，财富规划难免涉及到海外的税务筹划和税务安排，我们首先来看与客户沟通这些事宜需要了解的种种信息。

做税务筹划的税务安排之前，首先需要了解各个国家的税务制度和税收政策，根据各个国家与地区的税率，我们初步可以把全球的税区分成这三种类型：

第1类是低税率且宜居的地方。例如香港，新加坡，税率相对较低，且对于中国企业家而言，距离近，生活习性差异不大，较为宜居。

第2类是低税率，但是不宜居的地方。比如许多小岛国的税率非常低，甚至有些国家是零税收，但，这些地方受制于地理环境、交通等多种因素，通常不是那么适宜居住，因此即使客户取得当地的身份资格，大概率平时不会久住。

第3类是税率高但宜居的地方。基本上所有的发达国家加上中国都属于这种类型，都属于这个分类。例如，美国对于逃税漏税的执法力度非常严格，税收也高，一个人在美国收入至少有1/3用于交税，税收压力可想而知，且这类国家通常是宽进严出，一旦获得该国身份资格，想要退出难度极大，在做财富规划的过程中需要格外留意。

涉及税收，也必然与身份规划直接挂钩，我们还需要帮客户厘清以下几类身份关系及其作用：

第1个是税务居民。通常是某个地方税率比较低，只有成为当地的税务居民，才可以按照当地规则交税，企业主选择成为某个地方的税务居民是为了节省税务支出，例如，企业主选择到给与外资优惠政策较大的发展中国家投资办厂。

第2个是公民。公民主要体现在拥有护照，美国公民在海外遭遇疫情威胁，美国会派遣专机接他们回国，这是公民的福利。但通过这次疫情我们发现，仅仅拥有地方的护照或者身份，你可能连自己的行动自由都没有了。

第3个，永居。永居意味着有权选择在某个地方一直居住，不用担心被驱逐，但如果考虑政治因素，永居并不是一个靠谱的选择。这种权力类似公民，但不等同于公民，没有政治权力，不享受政治避难。例如疫情，某位客户只有美国永居的身份，美国政府可能就不会派飞机来接了。

哪一种服务的优先级更高，是这几年家族办公室在开展业务中遇到的比较难逾越的点。在给企业主提供家族财富规划服务的时候，可能会包含涉及移民政策的、法律层面的甚至税务层面的多种问题，这其中的种种，哪一项的优先级更高应该先做规划，哪些事情优先级更低，可以放在较晚的时间考虑呢？

企业家对于财富规划往往会有自己的想法，某些时候会主动找税务师和律师去了解实际操作中的问题。但企业主往往并不明白自己的需求是什么，甚至某些企业家实际操作的事情与自身需求自相矛盾。

例如，某个企业主的三口之家想要申请加拿大身份，于是申请了枫叶卡。根据加拿大移民相关法规规定，保住枫叶卡身份需要满足每5年内在加拿大的居住时间累积必须要满2年，于是妻子就带着孩子去完成坐够移民监的条件。

但丈夫是家庭的核心创收者还面临着管理公司的现实需求，不能长期留在国外，如果让妻子带着孩子单独过去，长久不见面的夫妻两人必然会产生诸多矛盾，甚至可能走向离婚。如果跟着妻子和孩子去到加拿大住移民监，那国内的生意怎么办？距离太远对公司把握不够，时差可能导致决策不具有及时性，企业的利润也会受较大影响，怎么算都不是一个合理的投资。

对于这位企业主而言，核心是企业管理，其次是家庭关系，最后才是移民需求，就因为没有弄清核心需求，一番折腾之后的结果居然是放弃移民，当初有何必辛辛苦苦去申请加拿大身份呢？

因此，在我们家族办公室正式开始做财富规划之前，应当先找出客户真正的核心需求是什么，在诸多的财富需求里排出顺序。事实上，企业主的需求千变万化也逃不过以下几个：资产安全、税务筹划、子女教育、家庭团聚、国内事业和海外事业等等。

我们在与客户沟通时，务必要帮助企业主明确区分他的责任和执念。只有明确哪些需求是客户的责任，哪些需求是客户的个人执念，才能帮助企业主梳理其财富规划中的需求优先级到底是什么。责任是企业主必须要做的事情，优先级更高，应该放在规划方案的前面。

理清了客户需求，才能做出合理的财富管理架构方案，而方案中涉及到的每环节，则可以分别交给各个领域的专业人士去完成。

家族办公室从业者在整个财富管理的过程中扮演的角色应该是架构师，给客户设计一个完整合理的框架，客户在未来相当长一段时间里甚至终身时间里，财富管理都将以这个规划为蓝本。

架构师将会成为未来家族办公室从业者的发展趋势，因此，家族办公室从业者要扭转以卖产品为目的的纯设计方向，顺应时代发展带来的行业变化，提升自我抓住计划带来的机遇。