在这个双十一，阿里花呗全天支付6048笔，而与其功能相似的京东白条，双十一当天同比增长800%。这些数据都非常抢眼，说明大家越来越多的使用这种消费方式！

关于花呗，之前天祥在文章也介绍过，其实，花呗和白条都属于一种信用借款，赊帐消费，可先买东西再还款。

天祥整理了一下两款产品的区别，看看哪个更划算！ 看张图：

图已很清楚，但有几个点还要说一下。

关于期限

京东白条是在购物后的30天内还款没有任何费用，也就是说你可以白用的最长时间为30天。在还款的时候，我们还能选择信用卡来还款，而信用卡在账单日的第二天消费，可以最长有56天的免息期。这样加一起就有86天的免息期了。注意，这里面招商银行和交通银行已经相继叫停了这个功能，因为银行觉得这样有“拆了东墙补西墙的”的嫌疑。其它银行无影响。

再来说说花呗，花呗是从你确认收货的时间后下个月的10日还款。天祥虽然算不上购物达人，但也为淘宝贡献了不少银子，关于这个最长收货时间，特地问了一下客服小妹，最长时间为16天。就是说从卖家发货，你收到了货也可以不去点那个确认，到16天系统自动确认收货。举一个例子：

比如你11月20日买了一件商品，16天后，即12月6日系统确认收货，那下个月即1月10日还款，这样算下来就有51天的还款期。虽然这对很多信用卡来说不算个事儿，但是在这个淘宝的场景里，还是很实在的。

关于逾期手续费

花呗的逾期手续费为万分之5，比白条的万分之3高一点。

关于分期

白条比花呗多一个24期，大体上都是够用的。但是计算方式上有点差别，花呗的方式比较简单，用消费本金乘以所分期期数对应的费率，然后再平均到每期就行了。

比如，你消费了1000元，分3期费率为2.5%，那手续费为25元。

而白条是月手费费率为0.5%-1%，每个商品分期期数的费率都不一样，这个由京东系统给出。这里注意是月手续费，假设你的月费率为0.6%。那你消费1000元，分3期，那手续费就是=1000*0.6%*3。

大体来上看，花呗要比白条高一点点，也比信用卡的高一点点。

关于信用

这件事天祥也特地的向阿里和京东客服了一下，如果一旦发生逾期或是违约，这些信息是会同步到央行的征信系统，影响你的信用记录。

所以大家在使用的时候，一定要留意还款日期。

不管是选择哪个服务，大脑都要转起来呀，要精算哦。合理的使用免息期，不要过度消费。以天祥的角度来说，现在基本上在淘宝或天猫上买东西都是使用花呗了，一方面是可以提升自己的芝麻信用，更重要的一方面，在央行的信用报告中留下好的“印象分”，在信用渗透生活各个方面的今天，信用起的作用也会越来越大。

最后，有用花呗和白条套现的，千万别参与哦。