文|中国品牌  何茜

中国品牌记者根据公开数据统计得出，占据信贷市场大半江山的中、农、工、建四大国有商业银行10月底已经刹车新增涉房贷款审批。其中刹车最明显的是建设银行，从2018年的72.3%下滑到2020年的26.2%。

四大行里，新增涉房贷款审批比例最大的是中国银行，占比36.9%。

而交通银行的涉房贷款一直长期保留在低位，2020年涉房贷款比例是28.1%，2017年，交通银行的涉房贷款比例只有19%，不过因为四大行资金总量大， 所以整体涉房比例较高。

1、控制信贷规模

银行信贷资源的分配，已经进入存量阶段的博弈。

来自于《21世纪经济报道》消息称，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例，这一比例可能为30%。此外，部分银行反馈个人按揭贷款额度紧张，已有银行呼吁客户办理房贷提早还款业务，以腾挪房贷额度。

“金九银十”本是楼市旺季，但部分银行信贷额度紧张。根据公开消息显示，目前农行、邮储、招行等个人按揭贷款额度比较紧张，部分LPR基准利率加点20BP的放款较慢，LPR加点30BP仍正常放款。

此前，银保监会表示开展30多个重点城市房地产贷款专项检查，住房城乡建设部、人民银行联合召开房地产企业座谈会，形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则，也就是业界所谓的“三道红线”新规，即剔除预收款后的资产负债率大于70%，净负债率大于100%，现金短债比小于1倍不得融资。

2、早已刹车

中国品牌记者根据四大行年报统计得出：四大行早已刹车涉房贷款。

其中，2020上半年，中国银行新增涉房贷款3500多亿元，其中房地产业贷款1200多亿元，个人住房贷款2300多亿元，新增涉房贷款占全部新增贷款的36.68%，为四大行中新增涉房贷款占比唯一超过30％的银行。

建设银行、工商银行、农业银行年度新增涉房贷款没有超过全部新增贷款的30%。

换言之，除了中国银行，建设银行、工商银行、农业银行早已刹车涉房贷款。而建设银行、工商银行和农业银行的年报数据也证实了这一点。比如交通银行新增涉房贷款1100多亿元，占全部新增贷款的27%，建设银行新增涉房贷款3700多亿元，占全部新增贷款的26%，工商银行新增涉房贷款3600多亿元，占全部新增贷款的29%，农业银行新增涉房贷款3200多亿元，占全部新增贷款的27%。

不过股份制银行的新增房地产贷款超过30%较多，招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行4家股份行的新增房地产贷款占比超过30％。截止到2020年6月30日，平安银行的新增涉房贷款最高，浦发银行达其次，随后是招商银行和中信银行。

3、只会更严格

此前银保监会主席郭树清表示，2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降了12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。

今年楼市受新冠疫情影响，上半年大幅下降，疫情之后，房地产销售迅速回暖。根据国家统计局数据，1-8月，全国商品房销售面积98486万平方米，同比下降3.3%。近三年，银行业涉房贷款占比不断下降。去年全国新增涉房贷款占比约34%，今年上半年，受疫情影响，占比下降至约24.7%。

历史总是惊人的相似。10年前的2008年，一场金融危机让中国楼市迅速进入寒冬；10年后的今天，国内外经济面临严峻考验，房地产市场再次迎来下行周期，

目前来看，从监管层面，房地产金融仍维持“严监管”态势。当然，这种趋严的目的，不是为了掀翻一桌子盛宴，而是让开发商自我克制，对市场更多敬畏。

各大银行的房地产金融政策（政策来源：四大行）

中国工商银行

继续强化房地产行业分类管理，商业性房地产领域进一步加强城市分类管理，重点支持符合调控政策导向的刚需普通商品住房项目，积极稳妥推进商业性租赁住房融资；

强化保障性住房领域政策合规管理，从严控制商用房开发融资和商业性棚户区改造融资，审慎把握房地产并购融资。

中国建设银行

积极落实国家房地产调控政策要求，严格执行差别化住房信贷政策，通过大数据分析、风险预警模型等手段，优选贷款投放的区域、合作企业、合作楼盘和客户，支持居民家庭合理住房需求。深入推进住房租赁战略。

三大战略之一的住房租赁战略：深化住房租赁综合服务平台应用，提升平台活跃度，为政府监管、公租房管理、市场化房源交易等提供更好服务。

积极参与国内首批住房租赁企业股权交易服务试点，探索为住房租赁企业获得权益性融资的新模式。

中国银行

严格落实国家房地产行业调控政策，执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求。截至6月末，个人住房贷款余额 44217.31 亿元，较上年末增加 2593.00亿元。

中国农业银行

按照“稳步投放、结构调整、限额管理”的总体策略，动态优化内部信贷政策。截至报告期末，境内公司房地产领域资产质量良好，不良贷款率0.21%，较上年末下降0.15个百分点。2020年上半年，房地产领域监管政策持续收紧，受疫情影响，部分中小房地产企业现金流压力加大。