作者：夏言

1.

随着亚洲高净值人士走过家族财富高速积累的时期，他们开始将资产安全和保障作为财富管理的目标，而财富传承亦开始被提上日程。 

在亚洲的传统文化中，传承这个极具挑战性的话题有时会被视为一种忌讳。然而，肆虐全球的新冠病毒疫情，让许多人停下来反思自己的人生目标，他们普遍持更开放、关怀和接受的态度，商讨传承和财富规划。 

事实上，家族成员间坦诚及富有建设性的沟通，是做好财富管理与传承的基础，这不仅惠及年长一辈，亦有助于子孙后代摸索自己的道路。

2.

根据香港地区顶级财管管理人士的看法，所谓的家族财富，绝对不会只是守住账户上的数字、企业的股份和职务，而是守住家族的精神财富、领导力和价值观。 

这话说起来容易，实践却是极难的。一些业界人士认为，在中国内地等刚富起来没多久的地区，过分强调家族价值观，不仅曲高和寡，而且也有违家族实情。 

试想，当整个家族都还觉得自己不够富有时，主要矛盾自然是创造更多财富。而在华人世界，目前只有香港等极少地区，拥有真正意义上的大家族，并且通行西方理念。不仅是二十来岁的家族三代有过西方生活和学习的背景，四五十岁的家族二代也有类似经历，不存在鸡同鸭讲的问题。 

在这样的家族中，因为代际之间有着更为类似的背景，所以灵魂沟通才有了可能。而一旦基于社会共识价值形成了独特的家族价值，精神传承才成为可能，无论在什么行业、职位和逆境中，均能激发更多积极创新的能力。 

据说在典型的大家族中，父辈和儿孙辈在政治光谱上的位置相对更为接近，不太可能存在南辕北辙的情况（当然会有例外）；而在普通家庭中，妈妈和女儿可能为了香港近日的动荡原因吵架，这很能说明问题。

当然，也有一些香港私人银行家认为，大家族中体现出的“政治光谱和谐”，可能与族长过于强势有关，其他成员在他“变弱”（退休、生病或过世）前，不太敢表露真实立场。不过，暂时没有很多例子支持这一说法。

3.

价值观可以潜移默化，但很多事务性问题，还是需要说明白。

汇丰私人银行私人汇财策划董事总经理兼亚太区主管李思颖认为，根据业内人士与真正的华人家族的多代接触，他们认为在“守成家族”中，坦诚对话才是财富传承的基础，没有什么捷径可走。

李思颖建议，家族在有意做出财富转移时，需要坦诚与家人讨论财富转移的预期和期望。同时，在传承规划时尽量保持灵活性，让子女在变幻的世界中寻求独立自主之路。

例如，如果子女热衷慈善公益事业，讨论的话题可以围绕家族信托或基金的设立，以便他们将来可以继续运作；如果他们满怀创业精神并打算创业，则可能涉及提供实用建议及种子资本。

解决这些问题的关键，在于尽早开展周全和开放的对话。很多技术性问题，都能通过坦承对话解决。

4.

尽管许多亚洲老牌家族都迈出了重要一步，即价值观传承先行，其后开始灌输财务规划相关知识，好让子女日后管理财富，但在面对制定财富转移计划的过程时，他们却无法实施正确的策略来帮助继承人接收产业，继而管理财产，令财富增值。其中的一个难点，在于缺乏遗产规划。 

妥善的遗产规划，是凝聚价值观共识后，高净值人士必须考虑的家族传承方式。实际上，美国有超过40%的成年人并未订立书面遗嘱；在英国，这一数字高达60%；在中国，并未订立遗嘱的比例可能高达99%。

避谈此类话题的理由众多，其中一个主要原因，应该是这个话题让人不安。同时，预期寿命延长、21世纪医学昌明、私人医保以及舒适的生活，都可能使大家延迟做出规划。

虽然推迟决定属人之常情，但未雨绸缪方为上策，此举将有助于提高透明度、增进彼此了解并促进和谐。对于遗产规划的趋势，李思颖建议亚洲财富管理界人士要加强学习，因为“随时可能用得着”。

财富管理界人士也应时刻向家族灌输：在经济不确定的时期，高净值人士更需要未雨绸缪，基于价值观共识，通过坦诚开放的沟通，及早筹划财富管理和遗产规划，让财富可以顺利传承。

5.

多位香港私人银行家认为，要打破“富不过三代”的宿命，价值观潜移默化完成、遗产规划做好后，日常的制度化沟通才是关键。

一些有比较多北上交流经验的人士，会发现内地同行最爱说的是，老爸和孩子没法交流，中式思维和西式思维相差太远！平心而论，普遍拥有西方生活、学习经验的香港二代和三代，在家族生活层面，相对较少面临这个烦恼。但在家族企业的许多问题上，却也难以避免冲突，因为企业经营理念，与中西思维碰撞不同，很多涉及的是实务问题，以及技术变革下的商业变革问题。

资深家族企业顾问Dennis T. Jaffe早前曾就家族企业如何能够长远成功发展进行了深入研究。他访问了来自20个国家的知名家族企业，并将研究结果收录于其新书《Borrowed from Your Grandchildren: The Evolution of 100-Year Family Enterprises》中。

研究显示，良好沟通是这些成功家族企业的共同点，它们因此更能安然挺过逆境，抗衡不明朗因素和保障财富。

不过，沟通也是一件说起来容易，做起来难的事情，在面对家族内部不同观点、利益和角力时，需要建立一个有效的沟通机制，才能真正确保沟通。

综合一些有过家族服务经验的香港财富管理界人士的看法，家族/家族企业可以通过这些途径加强内部沟通，包括：共同实现家族项目，撰写家族故事与感言，鼓励创业精神，准确阐明家族成员的角色和责任等。

危机往往让人的思路更加清晰周全。始料不及的严峻形势，让不少家族企业掌舵人意识到规划传承的重要性和迫切性。总而言之，根据香港业界的交流，价值观潜移默化-遗产规划-制度化沟通是家族传承的重要保障，也是各界同行需要下功夫钻研的重要服务能力。