记者 | 陈晓珍

2月1日，中国司法大数据研究院等单位发布了《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书（2018-2020）》，（以下简称“白皮书”），白皮书依托中国裁判文书网已公开的裁判文书，对2018年1月1日至2020年12月31日期间，金融机构从业人员犯罪案件进行深入分析。

数据显示，2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件共1573件，从年度分布来看，2018年审结264件，2019年审结688件，同比增长160.61%，2020年审结621件，同比下降9.74%。

白皮书称，在金融反腐高压之下，金融机构从业人员犯罪案件审结态势呈现阶段性上升趋势，在相关监管制度不断“扎牢”之后，预计相关案件的审结态势会进入“触顶回落”走势。

银行涉案最多，且涉案人员多为基层员工

白皮书分别分析了以自然人和法人为金融犯罪被告人的情况特征。

2018年至2020年，在全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，从身份为自然人的被告人所在金融机构分布情况来看，银行占比最高，比例为31.90%，其次是保险公司、金融资产管理公司，分别占比23.41%，16.56%。小额贷款公司占比5.48%；基金公司占比3.58%。

而从身份为法人的被告人所在金融机构来看，金融资产管理、评估公司占比40.74%，银行占比29.63%，保险公司占比7.41%，小额贷款公司占比7.41%，基金公司占比1.85%，信托公司占比1.85%，其他占比11.11%。

相比于公司高管、中层管理人员，基层员工在金融机构从业人员犯罪案件中的占比最大，近七成，且年龄集中在30岁至39岁之间，占比34.88%。19岁至29岁占比24.09%，40岁至49岁占比21.91%。

从学历来看，初中学历占比25.19%，高中及初等职业教育占比24.49%，本科及高等职业教育48.36%，研究生及以上占比1.96%。

从刑罚分布看，身份为自然人的被告人中以有期徒刑为主，无期徒刑占比仅占1%。且有期徒刑刑期主要分布在一年至三年，占比超三成，但三年到五年、五年及以上占比相差不大。

中国司法大数据研究院社会治理研究中心主任李俊慧表示，在案件中，多数被告人是基层员工，比较年轻，入职工作时间也不算特别长。这意味着金融机构要进一步加强对内部人员的法律教育培训，不管是以警示教育，还是其他方式，都需要常态化开展。同时，需要在已有监管机制上，对涉及贷款审批这种焦点问题的岗位角色机制进一步完善，防范相应风险。

诈骗罪、违法发放贷款罪案件居前，平均涉案金额超700万

白皮书对2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件进行了分类。从罪名分布来看，诈骗罪占比最高，共428件，占比为27.21%，紧随其后的为违法发放贷款罪124件，占比7.88%，职务侵占罪106件，占比6.74%，受贿罪101件，占比6.42%，集资诈骗罪84件，占比5.34%。

在2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，从业务领域分布来看，贷款占比48.41%，信用卡占比24.07%，保险占比12.70%，理财占比8.99%，金融票证占比5.82%。

值得一提的是，从重点罪名分析来看，诈骗罪犯罪手段中虚构理财产品占比最高，超三成。其中，虚构理财产品占比为31.45%，谎称减少利息或无息贷款占比23.14%，骗取保险占比20.56%，谎称保险分红占比15.78%，谎称提高借款额度占比9.07%。

此外，在涉案金额方面，白皮书显示，在2018年至2020年全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，涉案金额为一万以下占比4.05%，一万至十万(不含)占比14.27%，十万至百万占比27.38%，百万及以上占比54.30%，平均涉案金额为717.48万元。

从追回金额分布来看，一万以下占比4.76%，一万至十万占比23.81%，十万至百万占比28.57%，百万及以上占比42.86%，平均追回金额为254.45万元。 

白皮书建议，要加强金融机构从业人员法律教育学习常态化，不断健全监管机制，实现业务合规和管理的“全覆盖”，有效化解此类监管风险。