自从“上海链家”事件之后，各地方都已经对以买房为由形成的贷款提高了注意，而像“首付贷”这类被打造成了P2P理财产品的情况，更是在两会以后，得到了严肃的对待处理，监管部门更是高效率的出台了管理计划，停掉了和首付贷有关的金融产品。

▌什么是首付贷？

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就如上图所展示的，说白了，首付贷就是用借来的钱付买房的首付，而后形成的贷款。

现在常见的套路基本是房地产中介，引导着那些不够钱付首付，但又很想买房的朋友们，去一些金融投资机构借钱，也就是找他们贷款，然后形成的债权变成了理财产品，放到了自家或者第三方P2P平台，让有兴趣的投资人去认购。

▌首付贷对买房者所存在的潜在伤害

首付贷的出现，对于一些迫切需要住房去结婚或者定居的朋友来说，可谓是天大的福利，几乎是把购房门槛降到了最低谷。

可是整个首付贷所涉及的关系链不仅仅是购房者，也就是借钱的一方，同时还会牵扯到房地产商，以及一些金融机构，甚至是后续来购买这个理财产品的投资者，而一旦购房者没有能力还款，就会对其他各方造成不同大小的影响，而直接受害的更是那些无辜的投资者。

近两年，为了去库存，国家都在大力的出台优惠购房政策，从原先首套房子需付40%的首付，到后来的30%，再到现在二线城市最低只需20%的首付款，本身就已经是对房地产市场的一种积极的助力。

可如今出现了很多场外配资的首付贷，导致很多借款人可以用零首付去换取一套房子，想想也是挺幸福的哦，然而房子是有了，但是买房的人却可能会活得连条汪都不如。

首付贷的利率加上后续银行借贷的还款金额，每个月所需还的本息，可想而知，而有些签署的协议上写着，在规定时间内没法偿还的，出现断供的，房地产商会进行回收，那之前所付的钱等于打了场水漂，相当于用比租房高无数倍的钱租了套不是自己的房子。

▌首付贷对于金融界乃至社会的隐患

很多人应该都知道，当年美国次贷危机的源头正是零首付。

按我们目前市场上的首付贷带来的杠杆作用，大大的提升了潜在的金融风险，如果任其发展下去，一旦爆发，很难说不会成为下一个次贷。

有部分首付贷，说到底是种信用贷款，而信用这玩意儿，除了央行以及大型银行外的风控体系比较完善外，其他很多金融公司，以及现在互联网金融的P2P平台自身都会欠缺严格妥善的风控审核监管，如此一来，这样的漏洞会存在成为一些空手套白狼高手们的盘中餐的机会，到时候，那些投资者的利益谁来负责呢？

▌市场上仍见首付贷产品，投资人只能做好自身安全

目前，深圳在盘查P2P涉及此块业务的平台，而广州以及其他各地也纷纷表示将要下架首付贷的理财产品，但是，如果楼市仍然在上涨，购房恐慌依然存在，而需求就不会消失。

现在仍有部分公司在提供这样的业务，对于投资者而言，我们只能在购买前看清合同，缓一缓，确定了再来买。

而对于购房者，多肉菌仍然想说，别在随波逐流的恐慌中，淹没了自己的认知，为了一套房，赔上了后半辈子以及自己的生活，到头来还有可能只是花了冤枉钱，变成了暂住，就划不来了，三思而后行。