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摸底长护险试点:16家险企参与、覆盖逾1.2亿人,仍有多个难题待解

长护险制度试点五年来,取得了长足进展和可喜成就,但在实际探索和实践过程中,仍有诸多难题待突破。

图片来源:Pexels-Adrianna Calvo

文|天下银保  罗葛妹

“要稳步推进长期护理保险制度试点。”今年的政府工作报告中特别提出。

那么,长护险制度试点五年来效果到底如何?3月18日,《国际金融报》记者从有关渠道获悉,银保监会已于近日对保险公司参与长护险制度试点服务情况进行书面调研,内容包括截至2020年12月31日公司参与长护险制度试点的业务开展情况及相关业务数据。

记者从多家保险公司和业内人士处采访了解到,长护险制度试点五年来,取得了长足进展和可喜成就,共有16家险企参与,覆盖参保人数逾1.2亿。但在实际探索和实践过程中,仍有诸多难题待突破。

应对老龄化

数据显示,截至2019年末,我国60周岁及以上人口达到2.54亿人,占总人口的18.1%,其中65周岁及以上人口1.76亿人,占总人口的12.6%,这意味着中国已全面进入老龄化社会。

另一组值得注意的数据是,目前我国失能老人已超4000万,有预测表明,到2030年和2050年,我国失能老人将分别达到6168万和9750万。随着人口老龄化、高龄化加剧,建立长期护理保险制度成为越来越迫切的社会需求。

按照党中央、国务院部署,2016年起国家组织部分地方积极开展长护险制度试点,选择承德等15个试点城市和2个重点联系省份开展长护险制度试点,探索独立筹资、独立运行的制度框架体系,重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

时隔4年,长护险制度试点迎来扩容。2020年5月,国家医疗保障局下发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》,首次明确长护险将设计成独立险种,新增14个试点城市,并对社会力量参与长护险经办、发挥商业保险功能做出重要指示,提出要推动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度。

“第二批增加了14个试点城市,加上第一批的15个试点城市,全国范围内仅西藏、青海、宁夏、海南四个地区未有试点,下一步全国每个省份都将拥有长护险试点。”某业内人士向《国际金融报》记者指出。

覆盖逾1.2亿人

据银保监会人身保险监管部主任陈映东透露的最新数据,截至2019年底,全国有14家保险公司参与了全国15个省长护险项目,覆盖人群超过5000万,为35.8万人提供了长期护理待遇,在提升参保对象生活质量、保证长护政策落地实施方面发挥了积极作用。

某保险公司长护险项目相关负责人向《国际金融报》记者介绍,截至目前,一共有29个试点城市,除天津、呼和浩特、福州和山西晋城没有招标,参与其他25个城市的保险公司共16家,其中全国性险企10家,地方区域性险企6家。具体包括:人保财险、太保寿险、太保产险、人保健康、中国人寿、平安养老、泰康养老、太平养老、大地保险、中华联合、东吴人寿、利安人寿、锦泰保险、诚泰保险、爱心人寿、吉祥人寿。

其中,在全国老龄化较高的省份江苏,已将2300多万人纳入长期护理保险试点。苏州、徐州等7个试点地区均建立了政府补助、医保统筹基金和个人缴费相结合的多渠道筹资机制。

据记者不完全统计,5年来长护险制度试点已累计覆盖超1.2亿人。据中国人保集团董事长罗熹介绍,截至2020年末,公司承办长护险项目共96个,保障人群达到4200万。

其中,太保寿险累计承办50余个长护险项目,服务逾2500万人,赔付逾30万人次(截至2019年底);目前平安养老长护险已中标国家级项目数10余个,累计覆盖参保人数超2000万人;中国人寿参与的首批长护险业务承保人数超1550人。

仍处初级阶段

“自2016年6月以来,长期护理保险试点取得了长足进展和可喜成就,受到社会的广泛赞扬,被称之为一个德政。”全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文肯定道。

不过,多家保险公司长护险项目负责人一致表示,在实际探索和实践过程中,确实也遇到了很多难题待突破。

一是目前各地长护险政策不一致,正所谓“一城一策”,政府推进进度也步调不一,这也对保险公司提出了更高的要求。

二是作为老龄化社会的一项重要制度探索,长护险制度的普及度仍然不高,老百姓对于长护险的认知还不够充分,这对保险公司在项目对接和服务管理上都增加了难度。

此外,由于保险公司参与长护险的环节比较多,各地对于相关人力的要求都较高,委托经办的管理成本也随之越来越高。

陈映东也指出,从目前来看,保险公司参与长护险制度试点还处于初级阶段,服务的内容多集中在资金支付、稽核审查、政策宣传等方面。“当然,目前还有部分公司也参与了一些护理服务机构准入、考核,包括培训工作等,一些地方也正在推进保险公司发挥精算优势、防控风险优势,参与护理保障方案设计,以及失能情况评审、信息系统建设等工作”。

平安养老险董事长甘为民表示,长护险应立足“四心”,即“政府暖心、监管放心、百姓舒心、服务贴心”,做到“可进入、能退出、有保障、无投诉”。

全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院教授孙洁在今年两会提案中也提到,建议将长护险纳入多层次、多支柱社会保障体系建设的总体规划,从顶层设计上规范长护险运行机制,以立法形式来规范和管理长护险的运行,辅之以完备的配套政策支持。发挥财税政策的激励作用,对投保商业护理保险给予税收优惠,并通过配套财政补贴等多种方式促进筹集资金。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。
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