记者 | 陈晓珍

近日，第一财经联合中国平安展开了一项金融消费调查，结果显示，女性已成为中国金融消费的主动力，这种话语权尤其体现在家庭金融的消费中。

调查结果称，对于家庭大宗消费支出，要么女性进行决策，要么夫妻共同决策，其占比分别为66.21%、25.58%。而在家庭日常消费支出中，孩子是主要消费支出，其次是女性，消费占比达40.74%，而男性占比只有11%。

女性之所以在家庭消费中拥有更多的话语权，很大程度上源于女性对家庭总收入的贡献越来越大。调查结果显示，尽管仍有45.8%的家庭依旧是男性收入高于女性，但女性收入高于男性或等于男性的比例也已达到了46.11%。

与此同时，女性在家庭财务的持有上更倾向于“你管你的钱、我管我的钱”。在超过一半的家庭中，男性、女性的收入是各自持有的。42.57%的家庭则是女性管钱，仅有5.02%的家庭是男性管钱。由于女性既赚钱又管钱，对于家庭消费的话语权自然高于男性。

“金融三宝”成女性投资者的最爱

相比于女性，男性在金融消费上更加克制和被动。从调查结果来看，45.36%的家庭，女性是投资理财的决策者，仅有25.45%的家庭，男性是投资理财决策者。另外，43.75%的家庭，女性的理财额度要高于男性，仅有29.61%的家庭男性理财额度高于女性。

调查结果称，在女性主导金融消费的时代，家庭金融资产的配置模式也发生了巨大变化，家庭金融消费更加关注保障、优惠、增值服务等。而以往“产品成交即结束”的模式也已成为过去。

调查数据显示，在金融资产的配置中，“金融三宝”是女性投资者的最爱，并且超过一半的家庭配置了“金融三宝”：银行理财、基金和保险。近三成的家庭中，固定收益、低风险的理财产品占比超过30%。

另外，相对于男性，女性更愿意尝试新的投资渠道，比如，选择线上平台，在对于这些平台进行甄选时，安全稳健依旧是第一要素。她们取得的投资收益，用途也主要是子女教育、养老和自我提升等长远规划，而非短期的物资满足。

与此同时，女性在投资理财决策的过程中，更倾向于依赖金融机构或专业理财师的意见。不过，尽管对于专业理财顾问的需求在激增，但由于理财知识触达渠道受限，近七成的受访者目前是在跟随身边朋友投资。

保险消费更注重对健康和孩子的投入

疫情的发生让人们对于健康也更为重视，这一点在保险消费上也有所体现。调查结果显示，在家庭保险的构成中，超过8成的家庭购买了重疾险，其次为意外险、健康险和车险。

调查结果认为，由于女性作为家庭的主要维护人，会担心家人一旦患病后的各种支出会成为整个家庭的不可承受之重，所以更倾向于在重疾险进行投保，其比例达到了58.4%。

此外，对于孩子的投入也是女性金融规划中的重要一环。调查结果显示，新生命的诞生也让初为人母的女性产生极大的保险购买冲动，38.2%的家庭是由于新生儿诞生进而规划了第一次保险购买行为。63.23%的家庭这购买了少儿保险，其中，1-6岁，是少儿保险购买的集中年龄段，占比达48%。

不过，女性在购买与健康相关的险种时，也会更加关注与该险种同步的健康管理等增值服务。调查结果显示，家庭每月健康管理的支出主要用于健身、运动，占比达32.58%。

会赚钱的女性也更会“花钱”

近些年，女性职场地位提升已成共识。一方面，职场女性领导者的数量比例呈现上升趋势，另一方面，职场女性与职场男性之间的收入差距也在不断地缩小。而收入的稳定则让女性在消费上有了更多的主动权。

不过，相比于男性，女性在消费上更会精打细算，力争把每一分钱都花到最有用的地方。调查结果显示，女性在花钱的同时喜欢获得额外的“好处”。例如，女性群体对信用卡优惠活动中最感兴趣的是支付满减，其次是商家限时折扣。其中，近八成女性认为省钱和赚钱一样重要， 她们不太愿意接受超出能力的透支消费，更倾向于量入为出，尤其在信用卡消费上，更注重高性价比与实用性。

以信用卡附加权益为例，女性更加在意的是保险保障、购物优惠、以及一些联名，如IP联名或视频平台联名，而男性信用卡持有人通常在意的是车主权益、商旅服务等。

又如，在平安银行信用卡品牌活动“天天88”中，相较于男性，女性持卡用户更热衷参与“88“优惠，且更偏好超市便利及餐饮美食活动。与此同时，女性也会高频访问信用卡页面来获取优惠或增值服务信息。调查数据显示，在客均信用卡频道页面访问次数超50次/月的消费者中，女性占比达到66%。

因此，调查结果认为，在女性消费中，如果不给与多一些优惠，是很难留住“会花钱”的女性。