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李扬:不允许民间借贷利率超过20%,这里面问题很多

“你不允许它超过20%,这里面就有很多问题,不进入小微企业的运行,你就不会知道他为什么会要年息20%的资金。”国家金融与发展实验室理事长李扬说。

图片来源:人民视觉

融资难、融资贵是困扰小微企业发展的永恒问题。去年8月,最高人民法院发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,对民间借贷利率司法保护上限作出重大调整,引发市场高度关注。

根据修订后的规定,民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍。央行公布的最新数据显示,4月20日,一年期LPR为3.85%,连续12个月未变。以此计算,当前民间借贷利率的司法保护上限为15.4%,相较于过去“红线”24%、“底线”36%的要求,下降幅度很大。

对此,国家金融与发展实验室理事长李扬日前在博鳌论坛上表示,问题很大。“你不允许它超过20%,这里面就有很多问题,不进入小微企业的运行,你就不会知道他为什么会要年息20%的资金。”

他在周日举行的“中小企业的生存之道”分论坛发言时说,20%是年化利率,折算下来,一个月的资金利率是2%不到,一周的话更低。“如果用于消费的话,这个事情是比较麻烦的,不管是一年一个月甚至是一个星期,你承担这么高利息的一个贷款,你是很难还得清的。但是它如果用于生产的,这笔钱过一下,一个星期之后产品就生产出来了,一个星期之后就卖掉了。”

李扬强调,对民间借贷利率的规定“不能那么僵硬”。“我们叫法律容忍的利率,加拿大是60%,我们的邻居日本是20%,大家都看到这里面是怎么回事了。”

发言中,李扬还说,以互联网、物联网、大数据、云计算、人工智能等最新科技发展为基础发展起来的平台经济,可能是解决中小企业融资难的最根本出路,也代表着经济发展的未来。

他指出,传统的金融体系顶多覆盖20%的人群,80%是覆盖不到的,但是用金融科技可以覆盖到,在新冠疫情中金融科技发挥了极大的作用。

“现在,我们每天都接触各种各样的平台。平台经济有四个特征:依赖用户的高度参与、供求双方的信息精确匹配、双边网络外部性、以及大规模跨界。发展到今天,平台已经是同市场、企业相并列的第三类资源配置方式与机制,它代表着经济发展的未来。”李扬说。

他表示,过去,经济被分成企业和市场等两类资源配置机制,在这样的环境下,企业间的沟通、市场间的沟通,以及企业同市场间的沟通并不容易。平台出现之后,这些问题迎刃而解。

“平台直接就把供求双方连在一起了,平台又和互联网、物联网等等这些最新的科技发展,和大数据、云计算密切联系在一起。所以我一直是研究小微企业融资的,这恐怕是最根本的出路。”

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