随着国家大力促进消费升级，消费品提供商们不断创新消费金融产品，其中奢侈品领域也不例外。
面对一款寺库价为41万多的爱马仕Birkin包，李女士看到这款包的时候爱不释手，果断拿下。付款环节，李女士没有使用刷卡或现金，而是使用了寺库的库支票完成购买。
或许消费者不太明白库支票为何物？寺库金融事业部副总经理彭祥喜介绍道，库支票是基于寺库平台的消费场景及大数据技术推出的会员信用付款服务，使数千万级的会员用户在寺库商城优先享受“先消费、后付款”信用分期购物的全新体验。库支票购物可享受最长41天免息期及3期、6期、12期分期购物服务，支持信用卡还款，库支票用户享受专属折扣，分期负利率让用户分期购物比全款更优惠。其中“负利率”是库支票给予邀请会员的信用付款重磅特权，是创新消费金融与信用卡的合体。同时，库支票的推出也是基于对老客户的回馈、提高服务价值以及身份的一种体现。
对于分期付款，消费者并不陌生。从银行信用卡，再到京东白条、阿里花呗等。一般来讲，分期付款，都对用户收取每期0.5%-1.5%的分期手续费。对比现有分期产品，库支票最大的特点则是，“负利率”，即消费后还能享受分期负利率优惠。彭祥喜解释道，对于寺库来讲，客单价远远高于其他电商，整合商品供应链交易及金融服务环节服务资源，将合理的利润回馈给库支票用户。邀请并激活库支票的老用户，可以享受不同分期类型，百分之一至千分之一的不同的优惠幅度。
由于灵活分期还有负利率，库支票出现在文章开头的消费场景之中，但是由于库支票额度较高，筛选库支票合格用户时，反欺诈、风险防控也成为重中之中。彭祥喜讲道，在给客户开通库支票时，引入众安和阳光信保两家保险公司进行风险专业把控。寺库与保险公司共建数据模型，根据消费者以往在寺库的消费金额、频率，登陆时间、行为等制定规则来筛选用户，判断风险类别，给予一定额度。同时，每笔库支票交易都有保险公司来承保。
在消费者不断使用库支票消费时，大量未来到期的现金流，或给寺库带来前期运营资金的压力。彭祥喜解释道，获得库支票资格的都是一些高净值用户，对寺库来讲，都是非常优质的债务人。而这部分有保险公司承保的应收账款债权是相当优质的资产，金融机构都非常愿意对接。最终，我们选择与平安银行合作，以非常低成本的价格将资金进行回笼。
对于使用库支票产生的债权不在库天下转让，而选择与平安合作。彭祥喜认为，金融需要合规。其次，平安银行已经参与过类似产品，此次与平安银行合作，双方交流以及工作流程推进都相对快一些。彭祥喜还透漏到，第一批邀请客户大约5万人左右，从目前来看，注册以及激活等转换率还是非常高的。
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