作为金融支持粤港澳大湾区建设的新举措，“跨境理财通”业务试点落地，不仅便利了大湾区居民跨境投资，还促进了大湾区金融深度融合。大湾区“9+2”城市总人口超过8600万，拥有庞大的富裕人群。据《2020胡润财富报告》，广东省、香港、澳门拥有600万元人民币以上可投资资产的家庭为45.5万户，占中国此类总数的1/4。

作为首批获准参与粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的银行之一，汇丰银行一直致力于利用数字化的技术应用赋能金融，为客户提供跨境金融便利。

通过汇丰提供的大湾区理财通服务，“南向通”客户可投资由汇丰银行（中国）有限公司（汇丰中国）在香港的合作伙伴香港上海汇丰银行有限公司（汇丰香港）提供的货币市场基金和多元资产基金、债券以及11种货币的存款产品；“北向通”客户则可以选择由汇丰中国代销的绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金。

值得一提的是，汇丰中国和汇丰香港在大湾区共设立了约60家提供大湾区理财通业务的分支机构，配备专门的服务团队为客户提供相关服务及资讯。

自开通以来，“南向通”和“北向通”客户均对参与投资兴趣浓厚，尤其对混合型基金产品青睐有加。至今，汇丰中国和汇丰香港已收到超过1000多个业务咨询及开户预约电话。

大湾区投资理财迎新机遇

2021年9月10日粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》，拉开了粤港澳大湾区居民个人跨境购买合资格投资理财产品的序幕。符合条件的内地居民可实现多元境外资产配置需求，符合条件的港澳居民可享受内地新经济快速发展红利。

“跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，从而实现个人资产配置的多元化。  

根据购买主体可以分为“南向通”与“北向通”。其中“南向通”是为内地投资者量身定做。“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

“北向通”是针对符合申请要求的港澳投资者。通过大湾区内地代销银行开立银行账户，通过闭环式资金管道汇出资金直接购买内地银行代理销售的合资格投资产品，轻松锁定大湾区新机遇。

跨境理财通有着深厚的需求基础。公开数据显示，广东省珠三角九市的居民每年的储蓄总额为5670亿美元，而香港和澳门的居民每年的储蓄总额约为1190亿美元；广东大湾区约有29万户家庭拥有1000万元人民币以上的可投资资产。

值得一提的是，这些资产加起来价值近3万亿元人民币，令粤港澳大湾区一举成为世界上最富有的特大都市圈。

随着中国内地金融市场日益开放和成熟，或将有更大比例的家庭财富投资于海外市场。

中国银行业协会的研究显示，中国内地高净值投资者对海外投资的偏好日益增强，分散风险是其主要考量。根据日前汇丰银行的一项调查，大湾区80%的内地投资者计划通过跨境理财通进行投资，约70%的内地投资者将增加其在香港的资产配置。

奥纬咨询（OliverWyman）和世界经济论坛一项研究也支持了这一观点。在风险和回报相似的情况下，粤港澳大湾区约三分之二的投资者更倾向于境外产品，而非本地产品。近60%的南向通投资者有意投资境外共同基金产品。

从中国整个国民资产分配比例观察，过去20年，以房产、股票和存款为主的资产占据了中国居民总资产配置的90%以上，但是资产配置结构正在持续发生变化。房产在居民总资产中占比从2005年62.8%的高位，缓慢回落至2019年的55.2%；股票、基金、债券等投资性质较强的金融资产占比开始逐年提升。

随着中国经济转向高质量发展，非存款类的金融资产占比或将持续提升；另一方面，中国房地产行业受到“房住不炒”及未来房地产税等长效调节机制的压制，未来将进入下行周期，房产在中国居民资产配置中的占比可能进一步走低。

2020年的一项调查显示，投资者对基金、固定收益和其他资产的兴趣日益浓厚。这对跨境理财通的未来发展是一个重要推动力。

提供多种合资格投资产品

作为粤港澳大湾区最大的国际银行之一，汇丰银行于去年10月成为首批在跨境理财通试点计划下推出服务的银行之一。

符合条件的大湾区内地客户可使用汇丰大湾区理财通“南向通”服务，投资由汇丰香港提供的多元资产基金、债券基金和多种货币的货币市场基金、债券及11种货币的存款产品。符合条件的香港客户可利用汇丰大湾区理财通“北向通”服务，投资由领先基金公司提供的多元资产基金、债券基金和货币市场基金。

当前，汇丰中国与汇丰香港已就“跨境理财通”建立合作关系，汇丰中国和汇丰香港分别为“南向通”客户和“北向通”客户提供共计超过100个合资格投资产品，涵盖《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》中规定的大部分产品种类。

具体来看，“南向通”主要包含合资格产品包括基金、债券和存款等多种类型。如基金是在香港注册成立并经香港证监会认可、“非复杂”及风险评级为“低至中”的基金。债券主要是“非复杂”及风险评级为“低至中”债券。存款包含人民币、港元和多种外币存款。

在投资额度上，南向通中个人投资额度每人最高人民币100万元。值得注意的是，符合开立汇丰大湾区理财通“南向通”的合资格投资者也应满足一些必要条件。

如年满18周岁及以上，持有中国居民身份证并具有完全民事行为能力；具有大湾区内地9市（深圳、广州、东莞、佛山、中山、珠海、江门、惠州、肇庆）户籍或在大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币等。

另一方面，北向通”是针对符合申请要求的香港投资者，通过大湾区内地银行开立的投资账户，可直接购买内地银行代理销售的合资格投资产品。汇丰中国可代销的“北向通”投资产品主要包含内地证券投资基金（风险等级1-3）。基金产品由基金公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

目前跨境理财通的产品主要集中在低风险领域，对应国内R1到R3的产品，即谨慎型、稳健型、平衡型三类。汇丰中国认为，目前市场刚刚迈出第一步，未来大湾区理财通的产品会继续延展，也会有更多种类的产品上架。

业务办理快速便捷

汇丰为跨境理财通提供全方位的服务与支持，从开立汇丰中国账户到跨境转账，客户都能体验到迅速便捷的服务，同时在办理的费率上也有一定的优惠。

在开户方面，客户可在深圳及其它大湾区内地城市的26家提供“跨境理财通”服务的分支机构完成汇丰中国的账户开立及汇丰香港投资账户的开户见证，最快只需大约30分钟。成功开立汇丰中国账户后，客户可全天候使用手机银行、网上银行等数字化服务平台享有汇丰中国提供的服务与支持。

值得注意的是，在汇款费率上，汇丰银行让利于民，客户可享受一定的优惠。客户通过汇丰中国手机银行应用程序、网上银行或银行柜台办理汇丰大湾区理财通相关专用账户之间的汇款无需支付手续费。

在服务时间方面，汇丰大湾区理财通提供全天候24小时线上服务平台 +“跨境理财通”服务网点提供线下支持。

为了引导客户沿着确立财务需求、构建财富配置、持续追踪调整的方向，一步一步地作出适合自己的投资决策，汇丰自主研发并正式上线了“财富管理先锋导航系统”，以大数据驱动客户全生命周期的财富管理，基于数字模型决策引擎实现“千人千面”精准交互和个性化产品推荐。

凭借超过150年的历史，配合覆盖60多个国家和地区的环球网络优势，以及完善的数字化支持，汇丰中国为投资者提供全方位的财富管理相关服务。

客户可通过财富健康分，财富指南针，财富小灵通，环球转账及账户查阅等多种数字化工具，及时捕捉市场观点，制定资产配置规划，尊享线上线下结合的财富管理新体验，满足不同阶段的财富需求。

汇丰为了迎接“跨境理财通”业务试点的开启，对开户、跨境转账等系统进行了多轮测试，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面都做了充分的准备。汇丰将继续提升财富管理及数字化支持能力，为客户提供高效便捷的跨境理财通业务体验。