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如何收复失地?取消超短赎回费、费率降至0...银行理财花式降费促销

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如何收复失地?取消超短赎回费、费率降至0...银行理财花式降费促销

银行理财如何才能收复失地?

图片来源:图虫创意

记者 | 胡颖君

春节过后,随着债市负反馈效应逐渐减弱,理财公司也紧抓开门红窗口期,降费促销以价换量,以收复失地。

自2月以来,包括招银理财、光大理财、农银理财、中银理财等多家理财子公司发布了产品费率下调公告,具体包括降低销售管理费、固定投资管理费、托管费以及取消短期赎回费,一些机构甚至将产品相关费率降至0。

部分理财公司联合渠道端调低了销售服务费。光大理财公告称,为更好地服务新老投资者,降低投资成本,优化投资体验,经与销售机构协商一致,公司将于2月14日(含)至4月7日(含)期间开展阳光碧乐活 9 号A类份额销售服务费优惠活动,销售服务费由0.15%降至0.1%。

亦有机构“双管齐下”,同步下调固定投资费和销售服务费。中银理财公告称,为答谢客户长期以来的支持,回馈新老客户,公司将于2月22 日起对"中银理财-稳富(封闭式)2023 年 06 期"产品费率进行优惠,产品固定管理费率由 0.10%(年化)下调至 0.05%(年化)。产品 A 份额销售费率由 0.15%(年化)下调至 0.05%(年化),产品 D 份额销售费率由0.15%(年化)下调至 0.10%(年化)。

施罗德交银理财也公告称,将于2月15日起,将旗下得润固收添益 6 个月封闭式公司臻享2301理财的销售手续费由此前的0.3%/年降为0.1%/年,固定管理费由0.2%/年降至0.05%/年。

还有理财公司一步到位,将相关费率降至零。农银理财公告称,自2月10日起至3月31日,对“农银时时付”2 号开放式人民币理财产品的费率给予阶段性优惠,销售服务费和投资管理费由此前的0.15%/年、0.05%/年降至0。招银理财也表示,自2月15日起至5月8日,将招银理财招睿美元金葵季季开6号固定收益类理财计划固定投资管理费由0.2%降为0%。

有意思的是,为优化客户的申购赎回体验,招银理财还对旗下招睿金葵十八月定开5号固定收益类理财计划的申购、赎回期规则进行调整并取消了超短期赎回费。

普益标准研究员陈雪花指出,当市场行情持续下行、负面情绪不断蔓延时,机构更倾向于通过下调销售费费率或固定管理费费率(或同时下调多项费用费率)来尽可能向投资者让利,在弱市中留住投资者,避免大规模、非理性赎回的发生。

在她看来,降费让利既是“无奈之举”,也是弱市之下的“最优解”。各机构通过降低销售费、托管费、固定管理费这些“固定费用”的费率,有助于及时、切实的增厚投资者收益,一定程度上缓和当前市场尴尬局面。

“当前理财产品同质化严重,理财市场竞争步入白热化阶段,加之受去年债券市场波动影响,理财大面积破净,银行客群持有理财体验并不好,在投资端表现不及预期的情况下,选择降费来吸引投资者认购是较为普遍的营销策略,但是降费只是权宜之策,更为核心的是投研能力。”一位资深业内人士告诉界面新闻记者。

在数轮赎回潮冲击之下,2022年全市场理财规模首次呈现年度负增长。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》(简称“报告”)显示,截至2022年底,全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.47万只,较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元,较年初下降4.66%。与此同时,理财产品平均收益率为2.09%,创下历史新低。

光大证券分析师王一峰表示,赎回压力下,客户风险偏好持续下降,由于风险偏好修复需要一定的时间,这也为理财规模企稳增加了不确定性。报告显示,从投资者风险偏好分布情况来看,2022年理财投资者整体风格更趋保守。其中风险偏好为一级(保守型)和二级(稳健型)的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加,分别增加1.10个百分点和0.55个百分点;风险偏好为三级(平衡型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比则相对减少。

银行理财如何才能收复失地?国信证券分析师王剑建议,2023年理财规模增长要依托产品创新,比如利用信用利差走高创设长久期封闭期理财,或是利用权益市场温和波动研发“雪球类”理财产品、利用海外债券价格优势研发跨境类理财等。

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银行理财如何才能收复失地?

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春节过后,随着债市负反馈效应逐渐减弱,理财公司也紧抓开门红窗口期,降费促销以价换量,以收复失地。

自2月以来,包括招银理财、光大理财、农银理财、中银理财等多家理财子公司发布了产品费率下调公告,具体包括降低销售管理费、固定投资管理费、托管费以及取消短期赎回费,一些机构甚至将产品相关费率降至0。

部分理财公司联合渠道端调低了销售服务费。光大理财公告称,为更好地服务新老投资者,降低投资成本,优化投资体验,经与销售机构协商一致,公司将于2月14日(含)至4月7日(含)期间开展阳光碧乐活 9 号A类份额销售服务费优惠活动,销售服务费由0.15%降至0.1%。

亦有机构“双管齐下”,同步下调固定投资费和销售服务费。中银理财公告称,为答谢客户长期以来的支持,回馈新老客户,公司将于2月22 日起对"中银理财-稳富(封闭式)2023 年 06 期"产品费率进行优惠,产品固定管理费率由 0.10%(年化)下调至 0.05%(年化)。产品 A 份额销售费率由 0.15%(年化)下调至 0.05%(年化),产品 D 份额销售费率由0.15%(年化)下调至 0.10%(年化)。

施罗德交银理财也公告称,将于2月15日起,将旗下得润固收添益 6 个月封闭式公司臻享2301理财的销售手续费由此前的0.3%/年降为0.1%/年,固定管理费由0.2%/年降至0.05%/年。

还有理财公司一步到位,将相关费率降至零。农银理财公告称,自2月10日起至3月31日,对“农银时时付”2 号开放式人民币理财产品的费率给予阶段性优惠,销售服务费和投资管理费由此前的0.15%/年、0.05%/年降至0。招银理财也表示,自2月15日起至5月8日,将招银理财招睿美元金葵季季开6号固定收益类理财计划固定投资管理费由0.2%降为0%。

有意思的是,为优化客户的申购赎回体验,招银理财还对旗下招睿金葵十八月定开5号固定收益类理财计划的申购、赎回期规则进行调整并取消了超短期赎回费。

普益标准研究员陈雪花指出,当市场行情持续下行、负面情绪不断蔓延时,机构更倾向于通过下调销售费费率或固定管理费费率(或同时下调多项费用费率)来尽可能向投资者让利,在弱市中留住投资者,避免大规模、非理性赎回的发生。

在她看来,降费让利既是“无奈之举”,也是弱市之下的“最优解”。各机构通过降低销售费、托管费、固定管理费这些“固定费用”的费率,有助于及时、切实的增厚投资者收益,一定程度上缓和当前市场尴尬局面。

“当前理财产品同质化严重,理财市场竞争步入白热化阶段,加之受去年债券市场波动影响,理财大面积破净,银行客群持有理财体验并不好,在投资端表现不及预期的情况下,选择降费来吸引投资者认购是较为普遍的营销策略,但是降费只是权宜之策,更为核心的是投研能力。”一位资深业内人士告诉界面新闻记者。

在数轮赎回潮冲击之下,2022年全市场理财规模首次呈现年度负增长。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》(简称“报告”)显示,截至2022年底,全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.47万只,较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元,较年初下降4.66%。与此同时,理财产品平均收益率为2.09%,创下历史新低。

光大证券分析师王一峰表示,赎回压力下,客户风险偏好持续下降,由于风险偏好修复需要一定的时间,这也为理财规模企稳增加了不确定性。报告显示,从投资者风险偏好分布情况来看,2022年理财投资者整体风格更趋保守。其中风险偏好为一级(保守型)和二级(稳健型)的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加,分别增加1.10个百分点和0.55个百分点;风险偏好为三级(平衡型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比则相对减少。

银行理财如何才能收复失地?国信证券分析师王剑建议,2023年理财规模增长要依托产品创新,比如利用信用利差走高创设长久期封闭期理财,或是利用权益市场温和波动研发“雪球类”理财产品、利用海外债券价格优势研发跨境类理财等。

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