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招商银行又收罚单,今年因这个业务已被罚千万

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招商银行又收罚单,今年因这个业务已被罚千万

近两年,招商银行内控问题多发。

图片来源:图虫创意

实习记者 | 章宇璠

89日,国家金融监督管理总局海南监管局发布了1张罚单,剑指招商银行股份有限公司海口分行及其相关责任人。

罚单显示,招商银行股份有限公司海口分行的主要违法事实(案由)为:一、授信后管理不到位;二、票据业务不合规。

针对上述违法行为,国家金融监督管理总局楚雄监管根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,对招商银行股份有限公司海口分行罚款人民币55万元。

据不完全统计,今年以来招商银行已经收到十余张罚单,被罚金额累计超4000万元。

2023年621日,招商银行因房地产贷款业务违规连收两张罚单,合计被罚金额超千万元。上海银保监局开出的原罚单显示,20201月至20214月,招商银行上海分行个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域;202010月至12月,该分行并购贷款业务严重违反审慎经营规则。20205月至20211月,该分行个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域。由此,招商银行上海分行被责令改正,并分别被处罚款880万元、160万元。

经营层面看,2023年一季度,招商银行实现营业收入906.36亿元,同比下降1.47%,这是自2017年一季度后首次出现单季度营收下滑情况。净利息收入554.09亿元(占比为61.13%),同比增长1.74%;非利息净收入352.27亿元(占比为38.87%),同比下降6.13%,其中净手续费及佣金收入250.79亿元,同比下降12.60%

另外,不良风险方面,2023年一季度报告显示,截至3月末,招商银行不良贷款余额603.02亿元,较上年末增加22.98亿元。其中,房地产业的不良贷款余额在一季度增长了19.37亿元。虽然一季度不良贷款率与去年末持平,但是房地产业的不良贷款率却从去年末的3.99%提升至4.55%

从行业集中度来看,招商银行目前房地产贷款占比、个人住房贷款占比仍然双双超出监管“红线”。截至2022年年末,招商银行个人住房贷款13798.12亿元,在零售贷款中的比重也非常大,达到43.94%,占该银行贷款总额的24.12%,超出20%的监管“红线”。该行个人住房贷款加对公房地产业贷款的合计房地产贷款共17135.27亿元,占该行贷款总额29.95%,超出27.5%的监管“红线”。

近日,招商银行杭州分行还因质押存单被划扣引发纠纷,被宋都股份旗下“浙系百强房企”宋都房地产集团告上法庭。

业内人士表示,如果未来个人住房贷款需求仍然不振,这部分业务就会增长乏力,对该行业务整体增长带来不利。并且,随着后续房地产行业的持续承压,招商银行与地产商之间的纠纷也不可避免会越来越多,相关业务风险也会持续暴露。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

招商银行

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近两年,招商银行内控问题多发。

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实习记者 | 章宇璠

89日,国家金融监督管理总局海南监管局发布了1张罚单,剑指招商银行股份有限公司海口分行及其相关责任人。

罚单显示,招商银行股份有限公司海口分行的主要违法事实(案由)为:一、授信后管理不到位;二、票据业务不合规。

针对上述违法行为,国家金融监督管理总局楚雄监管根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,对招商银行股份有限公司海口分行罚款人民币55万元。

据不完全统计,今年以来招商银行已经收到十余张罚单,被罚金额累计超4000万元。

2023年621日,招商银行因房地产贷款业务违规连收两张罚单,合计被罚金额超千万元。上海银保监局开出的原罚单显示,20201月至20214月,招商银行上海分行个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域;202010月至12月,该分行并购贷款业务严重违反审慎经营规则。20205月至20211月,该分行个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域。由此,招商银行上海分行被责令改正,并分别被处罚款880万元、160万元。

经营层面看,2023年一季度,招商银行实现营业收入906.36亿元,同比下降1.47%,这是自2017年一季度后首次出现单季度营收下滑情况。净利息收入554.09亿元(占比为61.13%),同比增长1.74%;非利息净收入352.27亿元(占比为38.87%),同比下降6.13%,其中净手续费及佣金收入250.79亿元,同比下降12.60%

另外,不良风险方面,2023年一季度报告显示,截至3月末,招商银行不良贷款余额603.02亿元,较上年末增加22.98亿元。其中,房地产业的不良贷款余额在一季度增长了19.37亿元。虽然一季度不良贷款率与去年末持平,但是房地产业的不良贷款率却从去年末的3.99%提升至4.55%

从行业集中度来看,招商银行目前房地产贷款占比、个人住房贷款占比仍然双双超出监管“红线”。截至2022年年末,招商银行个人住房贷款13798.12亿元,在零售贷款中的比重也非常大,达到43.94%,占该银行贷款总额的24.12%,超出20%的监管“红线”。该行个人住房贷款加对公房地产业贷款的合计房地产贷款共17135.27亿元,占该行贷款总额29.95%,超出27.5%的监管“红线”。

近日,招商银行杭州分行还因质押存单被划扣引发纠纷,被宋都股份旗下“浙系百强房企”宋都房地产集团告上法庭。

业内人士表示,如果未来个人住房贷款需求仍然不振,这部分业务就会增长乏力,对该行业务整体增长带来不利。并且,随着后续房地产行业的持续承压,招商银行与地产商之间的纠纷也不可避免会越来越多,相关业务风险也会持续暴露。

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