每天都是发薪日，钱到手就可以花。对于许多美国员工来说，这已是现实。

据《华尔街日报》，优步、麦当劳以及美国最大餐饮连锁商Bloomin'Brands旗下的Outback牛排连锁餐厅，都开始通过一些每天发薪软件来让员工有更即时便捷地渠道领工资。下个APP，员工每天就可以知道前一天赚了多少，只要愿意，这笔钱就可以立即转进他的个人银行账户。

不少人人生中都可能遇到过这种时候，发工资还要等4天，但马上要付的账却不能等了，孩子生着病，又或是水电欠缴已被停，甚至突逢灾祸……

这些财务上的突发事件经常导致美国工人转而寻求利率可能高达391％的一些贷款，而借款人通常比实际贷款中最初要求的还付得更多。据美国消费者金融保护局估计，约有1200万美国人在2015年利用发薪日贷款，约250万人申请所有权贷款，费用超过120亿美元。

“这毫无意义。如果让员工控制自己的收入，就能即时打破这种借款的需要。”Instant Financial联合创始人兼首席执行官Steve Barha表示，利用与雇主现有工资系统并驾齐驱的即时财务系统，员工可以使用智能手机应用程序访问他们已经在特定工资期内获得的部分工资，并根据需要使用这笔资金支付正式发薪日前的账单。“我们希望确保即时金融能让员工通过有机会自由选择什么时候领薪而获得对自己工资的控制权。”

使用即时金融的公司能让员工在工作当天就拿到报酬，一个小时内能保障最高有一半的工资到账。该应用旨在帮助那些做最低工资岗位的人快速获得他们的钱，并“避免在发薪日之前获取资金的掠夺性贷款行为”。

理想的状态下，这种小额多次的发薪模式是为了提高员工留存率，帮他们解决一些困境。而因为付出的收获立竿见影，还有助于提高员工的出勤率，让他们更乐于投入工作甚至延长工作时间。

“油箱可以装满、爆胎能及时更换的员工是能第二天准时出现在工作岗位上的员工。对于企业主来说，这不仅意味着拥有了员工的忠诚，还保障了他们的心思放在了工作而不是饿肚子或需要借高利贷上。”Barha说，他的公司已为数十家客户提供服务，其中包括餐厅、酒店等领域的知名企业。

卡斯珀斯公司在佛罗里达州运营５４家麦当劳餐厅，从2017年4月开始试用这款App，现有约1300名员工签约参加使用。每天早上10点，程序会通知你前一天他挣了多少钱，如果按下“接受”键，所得薪水就会转入个人账户。目前，大约有20%的员工会选择每天领走薪水。“现在他们已经有点上瘾了，一旦程序偶然出问题，投诉电话都会潮水般涌来。”公司的人力资源执行副总裁表示。

值得注意的是，另一方面，这种新概念也可能让储蓄变得更加困难了，尤其是在习惯与透支消费的美国。

例如位于佛罗里达州Hardee公司的轮班经理Barbie Roland就花了几周时间才弄清楚，她的日常收入与用即时金融应用后收入的变化。不少用户都表示，虽然很高兴能看见每天赚了多少钱，但打10月开始用后，花的钱也变多了。

尽管存在对这种新技术概念会带来过度使用或欺诈潜力的担忧，从已有的实际使用情景来看，绝大部分使用行为还是符合预期的。人们领走的资金确实大部分是用于日常必要，比如支付天然气、日用杂货等账单，而不是用于自由支配或非必要支出。此外，系统也内置了专有保护措施，开发了大量控件以确保这是一个财务健康的解决方案。