美联储宣布了一项议案，准备放松对美国大型银行的资本和流动性要求，这是自特朗普上台以来美联储在银行监管方面最重大的回撤。

这一政策调整将影响到美国合众银行(U.S. Bancorp)和第一资本金融公司(Capital One Financial Corp)等十余家大型银行。而对于摩根大通等超大型银行而言，监管政策不会有明显变化。

这项提案源于今年5月国会通过的一项法案，令美联储降低社区和地区银行的监管负担。

这份草案在周三的美联储理事会会议上以3-1的投票通过。草案依据规模和其它风险因素，将大型银行分成四类。地区银行有可能被完全免去资本和流动性要求，或降低在这方面的要求。他们需要进行的压力测试次数也将减少。

自2010年《多德-弗兰克监管改革法案》通过以来，监管机构对银行的监管只有一个简单的机制：只要资产规模在500亿美元以上，就必须遵守一系列严苛的规定，以将破产风险降到最低。

美国国会今年早些时候通过了一个法案，规定只有资产水平在2500亿美元以上的才被视作“大而不能倒”的银行。

而依据最新提案，美联储将根据资产规模、跨辖区活动、对短期批发融资依赖度、非银行资产和表外风险状况等多项指标，为合并资产超过1000亿美元的美国大型银行机构设立四个监管类别。

其中，Ⅰ类为全球系统重要性银行机构，如美国银行、花旗银行等；Ⅱ类为合并资产规模超过7000亿美元的银行机构，如北方信托银行；Ⅲ类为合并资产规模2500亿至7000亿美元的银行机构，如PNC金融服务集团、第一资本金融公司等；Ⅳ类为合并资产规模1000亿至2500亿美元的银行机构，如BB&T集团、太阳信托银行、美国运通银行等。

这项提案对Ⅳ类银行机构的影响最大。他们将不必再满足两项流动性缓冲的要求，这意味着，他们无需再持有可快速变现的资产，只需每两年参加一次美联储的压力测试。目前美联储每年对这些银行进行一次压力测试。

Ⅲ类银行机构的监管负担也会稍有减轻。对他们的流动性标准将有一定程度的降低，但是依然必须参加每年的压力测试，并且每年向美联储提交资本计划。流动性标准要求银行持有一定比例的极易变现的优质资产。美联储称，对这类银行的流动性要求将减少多达30%。

对Ⅱ类银行机构的监管，相比 I 类银行，将稍微放松，但放松幅度不会有上述两类地区银行那么大。

而Ⅰ类银行机构，即美国的全球系统重要性银行则不受上述变化的影响。这些银行包括摩根大通、美国银行、花旗集团、高盛集团和摩根士丹利等。

美联储称，希望通过新的提案，放松对资产低于7000亿美元的银行的监管，在不影响华尔街业务的情况下，进一步为中小型商业银行减轻负担。美联储负责监管的副主席夸尔斯(Randal Quarles)说：“提案一个重要原则是：监管的性质将和银行机构的性质相匹配”。

不过，这个计划让美联储内部产生了分歧。特朗普任命的三位监管者，和另外唯一一位奥巴马任命的官员站在了不同的立场。美联储主席鲍威尔称，这份提案在减轻监管负担的同时，保持了对那些带来更大风险的金融机构的严格要求。

但美联储理事布雷纳德(Lael Brainard)持不同意见。这位奥巴马任命的官员称，尽管她赞成对资产规模低于2500亿美元的银行机构放松监管，但该提案削弱了对于美国金融系统抗风险能力而言至关重要的缓冲，而且给美国金融机构或金融系统带来的益处有限。

美联储预计，该提案生效后，资产超过1000亿美元的美国大型银行按规定持有的资本将减少0.6%，流动资产将减少2.5%。提案目前正在接受公众评议，截止时间为明年1月下旬。