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汪泓:中国老龄化速度世界第二,养老面临五大挑战

联合国数据显示,从老龄人口比重由7%到14%花费的时间来看,法国、美国、德国分别耗费了115年、69年和42年,日本和中国分别用了24年和27年。

2021年10月29日,上海,中欧国际工商学院院长汪泓在“中国式养老发展新机遇与新模式”论坛上发言。图片来源:中欧国际工商学院

记者 蒋悦

老龄化的重心正从发达国家向发展中国家转移。

根据中欧国际工商学院预测,到2050年,世界老年人口预计约达20亿,较2020年将增加一倍以上。其中,约有16.3亿老年人生活在发展中国家和地区,3.7亿老年人生活在发达国家和地区。

10月19日,在“中国式养老发展新机遇与新模式”论坛上,中欧国际工商学院院长汪泓表示,我国已迈入了老龄化社会,更为严峻的是,发达国家在人均GDP为5000-10000美元时进入老龄化社会,而我国在人均GDP1000美元时便迈入了人口老龄化。

国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%,或65岁以上人口占总人口的比重达到7%作为国家和地区进入老度龄化的标准。

汪泓指出,根据联合国数据,从老龄人口比重由7%到14%花费的时间来看,法国、美国、德国分别耗费了115年、69年和42年,中国则与日本(24年)相似,用了27年便达到这一水平。人口快速老龄化导致中国式养老面临五大挑战。

首先,多层次、立体化和智慧化的养老服务体系亟待建立。目前,我国老年人多数选择了居家养老,形成了居家养老、社区支持养老、机构养老三种模式然而,由于老年人的支付能力呈“橄榄型”结构,养老机构的供给呈“哑铃型”,供需结构之间存在矛盾。需求最大的中端养老机构由于床位不足,尚不能满足选择社区和机构养老人群的养老需求。

其次,养老保险三支柱结构失衡,“一支独大”问题突出。汪泓指出,2020年,作为第一支柱的基本养老保险基金占比为70.02%,“第二支柱”企业年金和职业年金占比29.98%,“第三支柱”商业保险占比微乎其微。养老保险融资过多地依赖基本养老保险和现收现付的融资方式,导致第一支柱责任过重,结构性问题突出。

第三,养老产业发展面临体制性和观念性的障碍。这具体表现为竞争行业与非竞争行业区分不明确,缺乏政府、市场介入,对其进行边界划分;民营机构在财政支持、土地使用、医保定点方面先天不足,无法很好地与公办机构共同发展;以及行业管理上仍处于条块分割、多头管理局面。此外,人们对福利化养老、非公有制经济的认识误区、影响了养老服务社会化、产业化的进程,老年人重积累、轻消费的传统观念很难在短期内改变,也直接影响了老年市场的消费增长。

第四,养老金融体系需进一步提升。目前,我国二、三支柱发展滞后,养老金的充足性、可持续性令人担忧。根据中欧国际工商学院计算,2020年底,我国第二、三支柱市场规模为3.54万亿元,相当于全年GDP的3.48%,而美国第二、三支柱市场规模则达到了其全年GDP的1.54倍。此外,在养老金融市场,无论是机构参与还是产品供给,商业银行经常处于缺席状态,我国居民个人储蓄向养老产品的转化效率也因此较低。

第五,老年人力资源开发不足,人才队伍“三高三低”。由于养老服务人员普遍呈现社会地位低、收入待遇低和学历水平低的特征,加上老年教育资源供给与需求失调、老年人力资源利用率较低,以及缺乏系统政策和保障机制,导致了该行业人才流动性、劳动强度和平均年龄都处于较高水平。

针对上述挑战,汪泓指出,中国应采取“事业+产业”、“政府+市场”、“保障+服务”的新模式发展养老产业。根据“十四五”规划提出的健全多层次社会保障体系、完善养老服务体系和优化生育政策等三大举措,这将具体表现为:

1. 构建多层次、立体化养老服务体系。这需要引进需求评估机制,以年龄、身体状况、经济收入状况、家庭特点为维度,对老年人建立长效的需求评估机制,提供不同特点的养老服务。在供给层面上,则实现由政府主导,家庭和自助为基础,市场与社会协同支持,筹划多元化的服务体系。此外,还应建立统一的经济状况审核体系,严把行业准入标准,规范公办养老机构供给标准,以完善严格规范的监督体系。

来源:中欧国际工商学院

汪泓指出,目前,我国已把老年人健康管理体系纳入国家战略,并出台了包括预防保健等一系列政策。老年医学成为了一个重要的二级学科,全国约有2000个医院开设了老年护理服务。

2. 构建多层次养老保障体系。根据中欧国际工商学院预测,十四五期间,我国养老金缺口将达到8-10万亿元。第一支柱带来了极大的财政负担,城乡基本养老保险待遇低,企业年金的覆盖率低,截至2020年第三季度末企业年金覆盖率仅有5.94%,且难以提升。但这也意味着我国个人商业养老保险发展的空间广阔。随着递延税下的商业养老保险、专属商业养老试点依次落地,“养老保险+养老社区+养老服务”产业链整合险企资源,商业保险的发展阻力将下降,产品竞争力也将不断提升。

3. 优化人口结构,实施“全面三孩”政策。目前,“三孩”政策的推行面临传统养育观念过于精英化、教育成本过高、女性就业歧视等难点。要想逐个击破,汪泓指出,需转变家庭教育观念,树立新型教育人才观,保持教育政策的稳定性,实现一个家庭三孩之间教育政策获取的平等性;需构建完善的托育体系,降低养育成本,深化住房体制改革,制定多子女家庭购房贷款优惠措施;积极倡导女性就业平等,注重对以女性就业为主或女性员工较多的企业进行监督,增强女性维权意识。

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